Is dit moontlik in Rusland om 'n lening te neem sonder 'n down betaling

Verband in Rusland is wat verband hou met 'n leeftyd slawerny, die rede daarvoor is die hoë prys van behuising in vergelyking met die gemiddelde inkomste, en 'n hoë rentekoerse (10% en meer). As gevolg hiervan, is die betaling skedule vir die gemiddelde gesin gerek amper aan die pensioen. Die gemiddelde termyn van verbande - 17 jaar. Gedurende hierdie tyd, is die lener twee tot drie keer die koste van die woonstel betaal.

Ten spyte van sy "buitensporige" koers verbande in ons land en die vraag is geregverdig. Die dilemma van "huur of verband" verskyn voordelig verband omdat die maandelikse paaiemente gestuur om hul eie huise te koop, eerder as om te verdwyn in vaste koste.

Dikwels is die lener het probleme met 'n down betaling, maar eerder 'n gebrek daaraan. Wat gebeur as die eerste betaling vir 'n lening wat jy nie opgehoop, en huur 'n woonstel nie meer wil hê? Ja, en hoe om te spaar, indien die woonstel huur "eet" 'n indrukwekkende gedeelte van die opbrengs!? Kry 'n lening sonder 'n down betaling dikwels blyk die enigste oplossing vir die behuising probleem vir baie leners, maar doen dit regtig? Wat is die eienaardighede en slaggate van so 'n lening?

'N belangrike punt - neem 'n lening met geen af te betaal is slegs moontlik in die sekondêre eiendomsmark, soos huislenings in die primêre sektor is wat verband hou met 'n hoë risiko's (dubbel verkope, langtermyn-konstruksie, ens). As jy voeg om hierdie risiko's en die waarskynlikheid van wanbetaling van 'n lang termyn lening uitgereik sonder 'n down betaling, word risiko's die bank se groot gemaak. Natuurlik, in so 'n omstandighede, die krediet organisasie is nie gereed en sal nie werk nie.

Verbande met 'n nul af betaling is slegs geskik vir diegene wat 'n stabiele en hoë lone, omdat die maandelikse paaiemente hoog sal wees. Ouderdom is ook belangrik: dit is nodig dat die lening is gesluit totdat die aftree-ouderdom van die lener en sy borge.

Soos tereg oorweeg banke, verbande met geen af te betaal - 'n riskante besigheid, so die rentekoers hoër sal wees as op 'n lening met 'n voorskot wees.

Hou ook in gedagte dat wanneer jy 'n belofte van behuising te maak benodig die dienste van 'n waardeerder en die versekering van die eiendom.

Daar is twee opsies om 'n lening te kry sonder 'n down betaling. Die eerste opsie - om te reël in 'n bank verbruiker lening vir die down betaling en die verband self. Die inkomste moet nie toelaat dat die twee om die lening terug te betaal, dus, hierdie opsie is geskik vir die leners met 'n hoë koopkrag. Volgens die vereistes van banke op die terugbetaling van 'n lening moet nie gaan meer as 30% van die netto maandelikse inkomste van die lener. Netto inkomste - al gedokumenteer inkomste (lone, pensioene, voordele, ens) minus laste (lenings, onderhoud).

Die tweede opsie - 'n belofte 'n ander bestaande behuising te reik. Dit is dus nodig om in ag te neem dat die bank krediet vir 'n bedrag van hoogstens 90% van die koopprys, en sodoende die risiko van die verlies in die daling in die prys van eiendom te verminder sal gee. Sommige banke bied selfs as 'n down betaling plat naby mense (soos ouers) van die lener te lê. Hierdie rigting van verbandlenings in groot aanvraag, as ouers probeer om hul grootgeword kinders te help, maar die pre-aftrede en aftree-ouderdom nie toelaat dat hulle uit te reik langtermyn-lening. Maak belowe 'n tweede woonstel, moet jy verstaan dat in die geval van misdadigheid op die lening wat jy onder gevaar van dakloosheid van hul geliefdes en hulself verloor gekoester vierkante meter. Daarom is dit belangrik om hul vermoëns nugter beoordeel, vol vertroue in hul vermoë om te betaal, in die lang termyn behoud en groei van jou inkomste (salaris) te wees.

So, neem 'n lening sonder 'n down betaling kan 'n jong weerbare mense met 'n hoë amptenaar salaris, met 'n positiewe krediet geskiedenis wat wil behuising te koop op die sekondêre mark, en ideaal - 'n gratis vloeibare Real Estate (of 'n derde party) vir die tweede verband.