Bankrisiko's en hul klassifikasie

Bank is die risiko van ongunstige uitkoms van bedrywighede deur kredietinstellingen, of die voorkoms van onverwagse gebeure gedra. Die aktiwiteit van elke bank gebaseer op die risiko, aangesien die moontlikheid van verlies as gevolg van die nie-terugkeer van krediet hulpbronne en eindig met verliese van natuurrampe. Dit is waarom die bestuur van hierdie aspek is een van die belangrikste take van die ekonomiese lewe van die land.

In die proses van leer spesialiste bepaal die klassifikasie van bank risiko's wat gebaseer is op verskeie kriteria ontwikkel. Byvoorbeeld, na gelang van die invloedsfeer kan beide eksterne en interne toe te ken nie. Die eerste behels die impak van politieke, sosiale en ander omgewings veranderinge. En plaaslike risiko's direk verband hou met die kredietinstelling. As ons die bank risiko's oorweeg volgens die metodes van hul beheer, kan hulle verdeel word in 'n oop of geslote. Die laaste beïnvloed, dit wil sê dit kan beïnvloed word deur versekering of diversifikasie.

Ons moet dit ook oorweeg om die verskillende tipes van bankrisiko's van 'n interne aard, aangesien dit die breë kategorie wat buitelandse valuta, rentekoers, krediet, mark en baie ander risiko's sluit. So, valuta impliseer die moontlikheid van beduidende verliese bank as gevolg van die skielike veranderings in wisselkoerse. Rentekoersrisiko is gebaseer op die moontlikheid van die vermindering van die wins as gevolg van die variasie van die rentekoers afslag. Bank mark risiko's wat verband hou met finansiële marktoestande en die waarde van die maatskappy se bates op dit.

Krediet siening veronderstel die waarskynlikheid van enige verlies wat verband hou met vertraagde volle of gedeeltelike terugkeer hefboom. Die grootste verlies voorkom in die geval van versuim om die liggaam van die lening en rente te betaal as gevolg van die kliënt insolvensie. Sedert 80% van al die bedrywighede van die kommersiële banke beset dit lenings, die afname in die vlak van kredietrisiko is 'n dringende probleem van ons tyd.

Deur algemene interne risiko's is operasionele sienings en die misbruik van mag. Met die eerste gesig gestaar deur elke bank, want daar is altyd die kans van ondoeltreffende werk van die interne beheerstelsel of foute in die daaglikse aktiwiteite van die maatskappy. die risiko van misbruik is die onvanpaste gedrag van werknemers van die kredietinstelling, nie-nakoming van posbeskrywings of flagrante skending van die basiese reëls, byvoorbeeld, bekendmaking van inligting is 'n handelsgeheim, of die gebruik van vertroulike inligting vir ander doeleindes.

Ten einde bank risiko het die minste impak op die aktiwiteite van hierdie instellings, moet hulle behoorlik bestuur word. As 'n doeltreffende instrument wat jy kan die vorming van verpligte reserwes in die rekeninge van die sentrale bank, verskansing en diversifikasie, die balans van inkomste en uitvloei van hulpbronne, 'n toename in identifiseer die reserwefonds. Die regering is ook geïnteresseerd in die vermindering van die risiko van elke bank, as die bankrotskap van 'n mens kan lei tot die val van die hele bank struktuur en die opkoms van 'n krisis situasie. Daarom is die sentrale bank stel die tempo van verpligte ontslag, dit wil sê handelsbanke om hul rekeninge te open in die nasionale. Op hierdie rekeninge, hulle trek 'n persentasie van elke transaksie. Hierdie benadering kan beskou word as 'n soort van "vangnet", wat 'n bedekking skade in geval van verlies bied.

As ons praat oor krediet, die Bank in hierdie gebied vereis 'n spesifieke bepaling in die vorm van kollateraal, of waarborge. Nie een van krediet, veral in 'n groot bedrag sal nie uitgereik word sonder bevestiging van die solvensie van die kliënt en om dit te voorsien in geval van nie-terugbetaling van fondse. Verskansing en diversifikasie behels risiko versekering en kwalitatiewe verspreiding, dit wil sê verliese in een sektor terugbetaal word uit winste in 'n ander.