Versekeringsportefeulje - wat is dit? Die struktuur van die versekering portefeulje

Die effektiwiteit van die aktiwiteit van die maatskappy se word bepaal deur die prestasie van finansiële resultate van alle aktiwiteite. Dit word uitgedruk in die vorm van wins of verlies. Die eerste is die bron van die kapitaal verhoog en die uitvoering van die verpligtinge aan krediteure en die begroting. In die loop van besigheid, die versekeringsmaatskappy voer baie funksies: om kontrak, tel koers, versamel bydraes, verantwoordelikheid aanvaar, vorm reserwes, belê om inkomste te genereer. Om hierdie optrede die organisasie moet fondse uit te voer.

definisie

Een van die aanwysers wat die finansiële gesondheid van die maatskappy, 'n versekering portefeulje kenmerk. Dit stel kontrakte vir sekere bedrae. Trouens, dit is 'n weerspieëling van die maatskappy se verpligtinge aan sy kliënte. Die skep van 'n volhoubare portefeulje is 'n belangrike doel van die organisasie. Van sy grootte hang af van die graad van verantwoordelikheid vir die aanvaarding van die kontrak struktuur. Met die oog op die volhoubaarheid van die rasionele te verseker is die skepping van 'n versekering portefeulje met 'n groot aantal transaksies met 'n lae graad van verantwoordelikheid. vergoeding behoort geen invloed op die finansiële posisie van die maatskappy se.

faktore

Aantal kontrakte is nie 'n aanduiding van 'n stabiele posisie. aandeel van kliënte die leeue jy kan trek deur die aanbied van laer tariewe. Groot versekeringsportefeulje beteken 'n hoër bedrag van laste. Maar as pryse is laag, die versamelde fondse mag nie genoeg wees om af te betaal nie.

Aan die ander kant, sal 'n groot hoeveelheid van die verpligtinge toelaat dat die versekeraar om te belê in riskante voorwerpe. As die maatskappy bestaan hoofsaaklik kort termyn kontrak, sy transaksies is onderhewig aan bykomende vereistes - 'n hoë likiditeit. Die organisasie moet in staat wees, indien nodig, om vinnig die bates te realiseer en te voldoen aan sy verpligtinge.

Die gehalte van die versekering portefeulje

Hierdie aanwyser word gekenmerk in die volgende areas:

• Grootte, wat die aantal onderteken ooreenkomste en hul totale bedrag sluit.
• Eenvormigheid's. Die heterogeniteit van die verpligtinge ingevolge die klein grootte van die portefeulje kan lei tot onvoorspelbare resultate. In sulke transaksies, is dit onmoontlik om statistiese patroon analise berekeninge gebruik. Die oorsaak van onstabiliteit kan ook lei tot die aanvaarding deur 'n groot aantal soortgelyke risiko's.
• Balans - die verhouding tussen die aantal gesluit ou en nuwe kontrakte. Die ideaal is dat 'n nuwe transaksie ten volle vergoed die voriges, in ooreenstemming met die balans van die bedrag verskuldig en die bedrag van risiko.
• Stabiliteit - die aantal kontrakte wat betaal sal word tot aan die einde van hul termyn.

Ontleding van die versekering portefeulje gedoen moet word ten einde die finansiële vermoë te evalueer en sy struktuur aan te pas, indien nodig.

Oordrag van risiko's

Die versekeringsportefeulje van die maatskappy in 'n ander tydperk sluit die bedrag van gedifferensieerde verantwoordelikheid. Om die risiko's organisasies wend hulle tot herversekeraars te verminder. Die maatskappy bepaal die limiet van behoud in ooreenstemming met risiko groepe en hul vermoëns. Staat owerhede stel die maksimum bedrag van persoonlike verantwoordelikheid van die organisasie in die bedrag van 10% van eie fondse. Die res van die maatskappye is wat nodig is om te betaal vir herversekering. nog gekenmerk deur 'n lae vlak van eie fondse en, dienooreenkomstig, die limiet aanspreeklikheid vir die Russiese mark.

Verby die risiko, die organisasie verminder die grootte van die fonds, wat finansiële stabiliteit van bedrywighede verskaf. Dit is veral waar vir die nuutgeskepte strukture waarin die versekering portefeulje is nie voldoende ontwikkel. Neem 'n groot aantal identiese risiko's, kan die maatskappy in 'n situasie van gelyktydige kummulirovaniya wanneer al die verpligtinge moet in 'n keer dek. In die praktyk beteken dit veroorsaak dat die bankrotskap van organisasies, soos vir die betaling van fondse benodig word nie net deur reserwes, maar ook die hoofstad van die maatskappy. Daarom is die versekering portefeulje - 'n bron van hulpbronne, die kwaliteit van wat afhanklik is van die struktuur van die finansiële volhoubaarheid van die organisasie.

voordele

Die oordrag van verantwoordelikheid stel ons in staat om deel van die probleem op te los:

• Om skadevergoeding te betaal vir 'n baie groot risiko wat ontstaan het as gevolg van 'n katastrofiese gebeurtenis. Byvoorbeeld, in die geval van 'n epidemie voorkom opeenhoping wat reeds uiters gevaarlik vir die versekeraar, as dit sy koste verhoog.
• Om die aktiwiteit van die organisasie te stabiliseer vir 'n lang tydperk ná die negatiewe resultate regdeur die jaar.
• Verhoog die mededingendheid van die mark.
• Vorm 'n gebalanseerde versekering portefeulje.
• Verseker die beskerming van bates.

tekortkominge

Versekeringsportefeulje is 'n versameling van kontrakte gesluit. Hoewel die vlak van risiko kan dit 'n hoë voor die oordrag van 'n ander deel van die maatskappy se verpligtinge word, is dit nodig om die koste-effektiwiteit van so 'n besluit te evalueer. Herversekering operasies uit op 'n aanklag gedra. Die gelde moet die aandeel van versprei verantwoordelikheid te pas. 'N Belangrike aspek is ook die bepaling van die vlak van eie afleiding, wat afhanklik is van die finansiële vermoë en winsgewendheid van bedrywighede. Oorwaardeer limiet lei tot finansiële onstabiliteit, is te laag - 'n nie-winsgewende.

struktuur

Oordrag risiko ander een organisasie is slegs moontlik onderhewig aan die toesig staat liggame. So versekering portefeulje struktuur moet bestaan uit:

• verpligtinge ingevolge die ooreenstemmende gevorm reserwes;
• bates gehou om die risiko's te dek.

Die versekeraar stuur 'n portefeulje gevorm ten tyde van die besluit. Dit sluit ook 'n verbintenis tot voortgesette kontrakte en dié waarvoor die tydperk verstryk het, maar die verpligtinge nie vervul ten volle. Volgens 'n spesifieke voorwerp risiko's kan oorgedra word na 'n versekeraar.

Die waarde van bates kan gevorm reserwes gelyk of minder as dit. Bybetalings word slegs toegelaat indien hulle nie die verskil tussen die bates oorgedra en die hoofstad van die maatskappy oorskry. Die operasie word verbied indien die bedrag van die bates minder as die helfte van vervoer reserwes is. Die uitsondering is bankrotskap van die maatskappy se. In die geval van die mislukking van die bates oorgedra res kan vergoed word deur die kombinasie van versekeraars. Die volume van betalings word bepaal deur die federale wette. Waarde van die bates is gelyk aan hul boekwaarde of markprys.

Die gronde vir die oordrag ooreenkomste

Verskeie van hulle:

• onttrekking van die lisensie aan aktiwiteite op die inisiatief van die toesighoudende gesag uit te voer;
• in die geval van 'n besluit om die organisasie te likwideer is onderhewig aan die totale versekering portefeulje oordrag na 'n ander maatskappy;
• skending van die solvensie vereistes wat lei tot versleg finansiële toestand van die organisasie, as die portefeulje oordrag verskaf likiditeit herstel plan;
• besluit oor die vrywillige afstanddoening van sekere aktiwiteite;
• die uitsluiting van die maatskappy uit verenigings van versekeraars in gevalle bepaal word deur die wet.

gevolgtrekking

Versekeringsportefeulje verteenwoordig die aantal kontrakte deur 'n sekere bedrag onderteken. Dit is die hoofbron van kontantvloei. Maar dit kan bankrotskap organisasie met 'n swak bestuur strukture veroorsaak. Daarom is dit belangrik om die risiko's en verantwoordelikhede onder die verdrae te genereer en te versprei. Maar dienste herversekeraars 'is nie vry nie. Daarom is dit nodig om die koste-effektiwiteit van die transaksie voor die sluiting daarvan te evalueer. neem die proses self plek onder streng regeringsbeheer.