Bankversekeringsmodel: die konsep, die wetlike raamwerk, menings en perspektiewe. Bankversekering in Rusland

'N Stabiele bankstelsel - die basis van die algehele veiligheid van die staat. Een van die hefbome wat dit moontlik maak om die soort van stabiliteit te hou, is die instelling van verpligte bank versekering. Hierdie stelsel behels gewoonlik werk in twee rigtings: algemene versekering en direkte bankrisiko's.

Bankversekering in Rusland

Onder die algemene konsep word beskou as versekering teen noodgevalle geboue, wat banke, eiendom, banke, motor toerusting is, in besit van finansiële instellings, die siviele aanspreeklikheid van die eienaars van eiendomme in die geval van verlies van derde partye. Om hierdie spesie sluit ook die sosiale versekering van werknemers (gesondheid, pensioen, ongeluk, ens).

Die konsep van bankversekering baie omvattend. As ons hier oorweeg is om die eiendom bank, rekenaartegnologie, elektroniese toerusting te beskerm. Dit is ook verstaan en rekenaar bedrog. Kenners moet ook die risiko's wat verband hou met die gebruik van plastiek kaarte en lenings, insluitende versekering hulself van bankprodukte en sagteware.

So, die bankversekeringsmodel konsep sluit die hele spektrum van tipes versekering in die gebied van interaksie van die bank en versekering instellings.

Redes samewerking van banke met versekeringsmaatskappye

Die behoefte aan versekeringsmaatskappye in die banksektor as gevolg van verskeie redes behels:

• die moontlikheid van die vermindering van die banke se reserwe fondse vir risiko's;
• die vermoë om 'n objektiewe prysbeleid van banke te vorm;
• vermindering in die vlak van finansiële instellings, die koste wat verband hou met die implementering van interne beheer;
• vermindering van reputasierisiko van die banke self.

Betrokkenheid van versekeringsmaatskappye in die banksektor het logika so lank as die versekeringsmaatskappye die koste van dienste nie meer as die ekonomiese voordele van hul werk. Daarbenewens kan gewetenlose maatskappye bykomende risiko's vir die bank te skep.

Russiese wetgewing en bankwese versekering stelsel

Regs basis vir bankversekering in Rusland gelê met die aanvaarding van die burgerlike wetboek van die Russiese Federasie. Die belangrikste stuk wetgewing die regulering van die versekering en bankversekering in die besonder, in die Russiese Federasie is die Civil Code. Die tweede stuk wetgewing in hierdie gebied is die wet 1992 "Op versekering", wat die konsep definieer, na vore gebring vereistes aan die deelnemers van transaksies, vorm die wettige veld van sekuriteit en toesig.

Is belangrik wette wat verhoudings in die gesondheid en pensioen versekering. 'N spesiale plek in hierdie reeks neem die wette van 2003 en 2004 die regulering van die kwessies suiwer bank versekering: versekering van deposito's van individue en die Bank van Rusland betalings aan individue wie se bydraes was in mislukte banke.

Dus, kan ons sê dat die wetlike basis van bank versekering in die Russiese Federasie is gebaseer op redelike regulerende raamwerk wat die wetlike verhoudings van die versekerde en die versekeraar. dit blyk so te wees 'n beskaafde vennootskap verhoudings van finansiële instellings en versekeringsmaatskappye in Rusland te bou.

Kenmerke van bankversekering in Rusland

In Rusland, die opkoms van die banksektor plaasgevind het in die 90's van die vorige eeu, wat gelei het tot die ontstaan van 'n paar van die eienskappe in die samewerking van banke en versekeringsmaatskappye. Die oorsake van hierdie samewerking is die behoefte om te werk met die probleem lenings wat uitgereik is deur finansiële instellings. Gedurende hierdie tydperk, het banke begin om hulself te verseker lenings, die verskuiwing van die verantwoordelikheid vir die terugkeer van die probleem lenings, wie se aandeel in totale lening portefeulje beloop ongeveer sewentig persent op versekeringsmaatskappye.

bankversekeringsmodel veral in Rusland nie die belangrikste bepalings van die mees winsgewende gebiede van die bank aktiwiteit te beskerm kanselleer - uitleen. Vandag bankrisiko's in die Russiese versekering wat verband hou met verbandlenings, as gevolg van die belang van die banke as die begunstigdes. Inderdaad, in daardie geval, indien die kliënt versuim om sy skuld verpligtinge na te kom, ontvang die finansiële instelling die volle bedrag van die lening. Dit geld ook in gevalle waar die lener se lewensversekering wanneer dit sy dood, en die Verenigde Koninkryk op dieselfde tyd om skuld te betaal aan die bank. Daarbenewens het die finansiële instelling ontvang 'n kommissie op die aantal gevangenes met die versekeringsmaatskappy kontrakte die bank se kliënte.

Die individu is die belangrikste deposito versekering. Na alles, elke belegger wil om seker te wees dat sy geld sal terugbetaal word. bankversekeringsmodel ontwikkeling vooruitsigte behoort te wees in die ontwikkeling van die vliegtuig net deposito transaksies. Hierdie aspek van die finansiële stelsel het 'n direkte impak op sosiale stabiliteit. Hierdie benadering gewaarborgde opbrengs op belegging, ongeag van die force majeure bevorder groter betrokkenheid van openbare finansies in die ekonomie wat die verdere ontwikkeling bied.

Vir Rusland, hierdie tipe versekering is die mees produktiewe manier van bankwese, versekering stelsels en die ekonomie as 'n geheel. Skepping van die Deposito Garantiefonds van natuurlike persone en sy funksionering - 'n groot stap in die rigting van die herstel van vertroue van die publiek.

risiko versekering deponeerder in geval van bankrotskap van 'n finansiële instelling - 'n diens wat gewild is in Europa. Die ontwikkeling van hierdie gebied in Rusland. Na alles, risiko is nie net banke wat hul geld toevertrou aan kliënte, maar ook mense wat hul spaargeld te belê in 'n finansiële instelling. in hierdie verband Insurance het sy eie kenmerke. Die bank kan self te beskerm teen finansiële eise in die geval dat 'n aantal redes om die geld terug op deposito sal nie slaag nie. Gebruikers, op sy beurt, kan nie bekommerd wees oor wat die besparing sal verlore gaan.

Sirkel van bank kliënte sal baie meer wees as die finansiële instelling die gevangenes van deposito kontrakte in die geval van insolvensie sal verseker. Ongelukkig, tot op datum, nie alle banke is lede van die Fonds se deposito versekering van natuurlike persone. Daarbenewens, nie alle kliënte is bewus van die feit dat so 'n organisasie bestaan. Finansiële ongeletterdheid - 'n groot probleem vir baie mense wat werk met die banke.

Een van die mees vinnig ontwikkelende gebiede is versekering kaarte uitreikers. Die belangrikste risiko's in hierdie gebied is 'n vervalsing, bedrog bekendstelling van veranderinge, verlies, diefstal.

Nie minder vraag bankversekering deur die sogenaamde rekenaar misdade, wat beskerming van rekenaarstelsels, elektroniese data en hul draers sluit. Bank versekering is onderhewig aan die waarde wat finansiële instellings te neem op die stoor: kontant, effekte, edelgesteentes, metale, en ander artistieke skatte.

Ook wyd professionele aanspreeklikheid versekering van die bank werknemers, wat dit moontlik maak om kliënte te die verliese gely as gevolg van die optrede van 'n bepaalde finansiële instelling ekonome vergoed. Die mees algemene kontrakte ten opsigte van kassiere en vertellers gesluit. Die versekerde gebeurtenis kan 'n menslike faktor, wat gemanifesteer in skade aan die kliënt as gevolg van die aanname van rekenkundige foute in die berekening van die wisselkoers wees, rentebetalings, bankkoste, skade aan eiendom, ens

Tipes bankversekering is baie uiteenlopend en hang af van die volume van finansiële instelling bedrywighede. Firma met professionele versekering vennoot, is in 'n groot krediet van vertroue.

Wat is Bankiers kombers Bond?

Land van die stigter van die bekendstelling van die bank versekering van risiko's en die ontwikkeling van sy basiese standaarde is die Verenigde State van Amerika. Die eerste versekeringspolis vir bankrisiko's is daar opgestel in die verre 1911. Wêreld praktyk bankversekeringsmodel bygedra het tot die opkoms van komplekse bankrisiko's versekering.

Bankversekering in die buiteland is uit deur die stelsel van omvattende versekering van bank risiko's genoem Bankiers kombers Bond gedra. Wat beteken dit vir 'n? Omvattende versekering van bank risiko's geskets verenig ons bogenoemde tipes van die bank versekering in 'n enkele beleid. Die meeste ontwikkelde lande ook voldoen aan die kanonne, ingebed borge van die Amerikaanse Vereniging vir die Verenigde State van Amerika banke. 'N Feit wat 'n begin tot die ontwikkeling van omvattende versekering gegee het die versekeringspolis is ontwerp in 'n geïntegreerde sekuriteit stelsel van Amerika om die ek Wêreldoorlog, verseker die bank kapitaal van verliese. Tot op datum, is net die Verenigde State van Amerika elke jaar uitgevoer klaring van nie minder nie as twee duisend polishouers omvattende versekering banke.

Bankiers kombers Bond met betrekking tot Rusland

Ten spyte van internasionale erkenning van die kompleks bankrisiko's versekering BBB in Rusland, ongelukkig, is dit nog lank nie ten volle en het 'n groot potensiaal vir ontwikkeling. Ten gunste van hierdie tipe versekering is die feit dat die gebruik van so 'n stelsel sal toelaat dat die banksektor van die Russiese Federasie om te voldoen aan internasionale standaarde voldoen. Dit op sy beurt, lok meer beleggings uit die buiteland.

Daar is egter 'n bankversekeringsmodel in Rusland wat nie behoort aan die BBB pakket. Dit is die beskerming van eiendomsreg, delikate en kontraktuele aanspreeklikheid. Hierdie orde is te danke aan die behoefte aan meer gedetailleerde resolusie van die vele kwessies en in staat stel om doeltreffende beheer van risiko's.

Daarbenewens het die versekering is lojaliteit die bank werknemers se, dit wil sê die beskerming van die finansiële instellings van verliese wat bewus of onbewus sy spesialis kan veroorsaak. Ten spyte van die toepaslikheid van hierdie versekering produk, kan een honderd persent uitskakeling van die menslike faktor nie a priori wees. Registreer dokumente al die moontlikhede van menslike ingryping in die bankinstelling is baie moeilik. Hierdie tipe versekering vereis bankinstelling om die oudit, wat meer spesifiek die moontlikheid van die aangaan van verliese aan hulle sal monitor slaag.

Een van die komponente van omvattende versekering is eiendom versekering BBB banke: binneland, roerende eiendom, kuns, geld, sekuriteite.

BBB bied ook versekering teen verlies gely deur die Bank in die implementering van bedrywighede op vervalste dokumente. Sulke operasies is verdeel in twee soorte: bedrog met tjeks en ekwivalent dokumente; sekuriteite bedrog (bedrywighede met vervalste banknote).

Vereistes vir sekuriteit kontrakteurs in die raamwerk van die BBB

Gebaseer op die bogenoemde, moet dit verstaan word dat die BBB is 'n gekombineerde versekeringspolis is finansiële, geregtelike en eiendom risiko's van banke. So, die wet van die Russiese Federasie reguleer die veld wat hierdie tipe versekering stel sekere vereistes aan kredietinstelling gelisensieer is om bankdienste te voer. moet jy:

• in die versekeringskontrak spesifiseer al die takke wat deur hierdie versekering gedek;
• Hou in gedagte dat die kontrak nie sal uitgebrei word na die bank organisasies wat gedeeltelik besit word deur die versekerde;
• is van mening dat die reg om te eis vir 'n versekerde gebeurtenis die polishouer het buitengewoon.

Op sy beurt is, moet die versekeraar gelisensieer vir versekering van eiendom van regspersone en individue, asook finansiële en sake-risiko's.

Eienskappe van bankrisiko's in die voorbereiding van 'n versekeringspolis BBB

Gedeel basiese en bykomende risiko's. Die belangrikste risiko's tradisioneel sluit diefstal, skade aan eiendom en die binnekant van die bank as gevolg van vandalisme of doelbewuste skade deur derde partye. Dit sluit ook skade tydens vervoer.

Oorweeg bykomende risiko's wat verband hou met die identifisering van vervalste dokumente deur 'n derde party versekeraar. Behalwe vir die betaling van vergoeding vir die geïntegreerde versekeringspolis op kwessies wat verband hou met die skade van rekenaartoerusting, rekenaarprogramme, rekenaar data. In hierdie verband, die Russiese banke, die praktyk van die koop van bykomende versekeringspolis, wat ontwerp is om die versekerde verliese van elektroniese misdade te dek. Sodanige optrede geregverdig is. Die polis dek byna alle skade wat veroorsaak word deur elektroniese stelsels en hul data. Nie gedek deur die versekering aanspreeklikheid vir enige versekerde verliese van brande, terroriste-aanvalle.

Geldigheid van die versekeringskontrak op die BBB wissel gemiddeld van een jaar tot vyf jaar.

bank versekeringsrisiko probleme

In verband met die ekonomiese krisis dit het 'n paar eienskappe van die plaaslike bank versekering. Probleme opgelos kan word. Die eerste, op watter veranderinge geraak die krisis, die prys van versekeringspolisse. Met betrekking tot finansiële risiko's, het die koste van die transaksie aansienlik toegeneem. Terselfdertyd verseker die roerende en onroerende eiendom vandag kan baie goedkoop wees.

Tradisioneel is die krisis 'n positiewe impak op die afname in die volume van hierdie mark, maar dit toegelaat ook hom om 'n gesonde kry. Versekeringsmaatskappye is nie buigsaam genoeg beleid ten opsigte van die behoefte aan individuele polisse te ontwikkel, wat in ag moet neem sekere nuanses van elke polishouer.

Die ontwikkeling van bankversekering in Rusland is moontlik in die studie en die bogenoemde probleme op te los.

Die keuse van versekeraar vir banke

bankversekeringsmodel organisasie behels noukeurige seleksie van versekering vir hierdie tipe van die aktiwiteit.

Die belangrikste kriteria vir die keuse van 'n betroubare vennoot vir banke is hul vermoë om stabiele betaal, die teenwoordigheid van 'n uitgebreide plaaslike netwerk, toeganklike pryse, die vermoë om buigsaam kontraktuele terme, positiewe ervaring trouble-free konflikoplossing te vorm. Vir samewerking perfekte maatskappy, tyd getoets. Net in hierdie geval die bank versekering stelsel sal korrek ingestel word.